我市金融业对地方经济发展的影响

作为国家一类陆路口岸，自改革开放特别是1990年口岸开通20多年来，东宁市依托口岸和资源优势，国民经济得到了较快的发展，在第一、二、三届黑龙江省县域经济社会发展综合评价中始终位居全省前十位。 “十二五”期间由于周边对俄口岸市发展迅速，抢占了先机，东宁口岸区位优势和对俄合作优势正在弱化，东宁口岸在沿边口岸龙头位置已经风光不在。同时由于经济转型慢，东宁在全省县域经济综合实力上也在边缘化。曾连续十二年位居全省十强县，在2013年退出了十强县，排第17位，2014年排第14位，2015年重返十强县行列，但位次却居第10位。虽然客观上存在国内外形势比较复杂、矿产资源枯竭、经济结构单一、

外需不足、经济总量小、经济和财税结构不合理、长期“重贸易轻加工，贸易方式单一”、“进出口结构不合理”、“口岸通道”优势没有成为经济发展优势等深层次问题等原因，但缺乏结构完善、直接融资间接融资并存的金融体系支撑，使得实体经济、整体产业发展因缺乏金融的有效支持而难以良性高效发展，则是其中的主要原因。为此，我们针对近十年东宁市金融业的发展状况进行研究，探析东宁金融服务业对经济发展的作用，指出当前发展中存在的问题，并提出相应建议。

一、东宁市金融业基本情况

1、银行业金融机构情况。全市共有银行业金融机构10家，其中政策性银行1家（农发行），商业银行9家，分别是：工行、农行、中行、建行、邮储银行、哈行、龙江银行、农村商业银行、润生村镇银行，资产总额684.3亿元。截至2015年末，金融本外币各项存款余额111.0亿元，同比增长7.3%；银行本外币各项贷款余额51.8亿元，同比下降2.6％。10家银行累计实现营业收入4.9亿元，同比增长15%；实现利润总额1.8亿元，同比增长27%；存贷比达到了47.1%。

2、证券公司情况。全市只有海通证券东宁营业部一家证券公司，该证券公司总开户数为2.6万户，2015年交易额215亿元。

3、融资担保公司情况。我市共有融资性担保公司11家，其中政府出资1家，民营公司10家，总注册资本为6.98亿元，担保责任余额3.7亿元。截至2015年底，各担保公司累计担保额42.9亿元，总在保余额14.5亿元。2015年当年，各融资担保公司共为小微企业及个人提供担保4.3亿元,占全年累计担保额的30%。

二、金融业对我市经济发展的作用

金融业对拉动东宁经济增长、改善产业结构、促进结构调整、增强区域活力等方面起到至关重要的作用，有力地促进了东宁经济社会又好又快发展。

（一）拉动东宁经济健康持续增长。金融是经济发展的血液，经济发展需要大量的资金推动，而金融最大的特点是资金融通，为经济发展提供资金支持，有效地拉动了经济社会增长。随着经济的快速增长，全市作为资金保障的金融存贷款实现同步增长。2006-2015年，全市存贷款总量从54.1亿元增长到162.7亿元，年均增长11.6%；GDP从2006年36.5亿元增长到2015年的161.9亿元，年均增长16.1%。2015年金融业对经济贡献率达1.8%，拉动经济增长0.1个百分点。

（二）改善东宁产业结构趋于合理。金融业对改善产业结构起着积极的作用，随着全市金融体系的不断完善，其对东宁三次产业的贡献也逐步扩大。2006年全市金融业增加值7560万元，占第三产业增加值的0.4%，三产占GDP的57.4%，三次产业比是22.2:20.4:57.4；2015年全市金融业增加值46016万元，占第三产业增加值的0.6%，三产占GDP的50.7%，三次产业比是22.7:26.6:50.7，三次产业结构由2006年的三、一、二，变成现在的三、二、一，更趋于合理。

（三）带动全市农民致富。金融业在促进经济增长的同时，通过银根收缩、行业监控等手段有效地促进了当地经济结构的调整。我市自2000年开始生产地栽木耳，经过近二十年的发展，地栽木耳已成为我市农业的主导产业，是农民增收致富的好项目。黑木耳产业因其迅猛的发展势头被形象的称为“黑色经济”。金融机构黑木耳贷款覆盖了全市6镇、102个行政村、2万多农户。2015年，全市金融机构累计投放黑木耳产业贷款近20亿元，同比增长30.0%，全年全市种植黑木耳12亿袋，产量达54362吨，产值达29.7亿元，占农业总产值的49.3%，对促进产业增效、实现农民增收起到了推动作用。2015年农民人均纯收入20004元，同比增长10.6%，位居全省第一位。2010年成为全省首个农民人均纯收入超万元县，2015年再次成为全省首个农民人均纯收入突破二万元的县市。

（四）增强区域经济活力。一个地区的金融是否繁荣，可以通过当地的经济活力来体现。黑龙江省县域经济社会发展综合评价从2003年开始，至今已有13年，通过每年对全省64个县（市）进行监测，三年进行综合评比来考核一个地区综合实力。现已进行了三届评比，在前三届中我市分别位居全省第8位，第7位，第6位。这些都与金融业的发展密切相关。

三、存在的主要问题

在东宁市金融业保持持续发展，金融机构存贷款规模不断增大，各商业银行架构日益完善的同时，作为黑龙江省的口岸市，尽管在国家政策、能源需求以及区域优势发展的各类因素推动下经济取得了高于全国经济增速的发展水平，但就金融业而言，诸如银行间发展不平衡、金融需求缺口大、规模小等因素的存在，仍制约着东宁市金融业的发展进而制约着我市整体经济的发展，主要体现为以下三方面。

（一）是银行间发展不平衡。银行要发展离不开信贷业务，从目前商业银行的经营方式来看，信贷业务是其发展的主要途径，也是支持地方经济的必要条件。但从东宁市情况来看，大型企业没有，中型企业发展不畅，市场信息闭塞，人员经营观念不开放，结构转型慢，难以从的传统经营模式中跳出来。而国有商业银行在这样的环境下，对大中型企业的支持较大，对小微企业贷款，从行业准入、信用、财务、管理、抵押物等方面要求相当严格。而县域小微企业不是无土地手续，就是无环评手续，再加之受产品规模、产品市场、产品效益方面的影响，小微企业达到准入贷款条件十分困难，从而造成银行有钱放不出，中小企业缺钱无处贷。致使有的银行存贷比达到114.5%，有的只有19.9%；有的银行贷款累放额增长3亿多元，有的却负增长。

（二）实体经济融资难。由于是口岸市，对外贸易企业在本轮经济下行中影响较大，受国际油价暴跌和欧美制裁等因素影响，俄罗斯卢布持续贬值，导致俄罗斯通货膨胀加剧，经济发展速度放缓，居民购买力水平下降，同时俄罗斯政策多变，商业环境不佳，使外经贸企业对俄投资持观望态度，这些都对我市的外经贸造成较大的冲击，多家对俄贸易纷纷倒闭或者破产。与此同时，金融机构也提高了企业贷款的条件，使得企业贷款更加艰难，加剧了我市的金融支持不足问题，影响了金融业对地区实体经济的支持力度。近年来，在宏观经济形势严峻的情况下，中央和地方政府为拓宽中小微企业融资渠道、解决融资难问题相继出台各种政策，人民银行也多次降息降准，但问题没有得到根本扭转，困难仍然存在。2015年东宁银行本外币贷款517680万元，比去年同期下降2.6%，这是除2005年外，近20多年的首次贷款下降。

   （三）金融需求缺口大、规模小。2015年东宁银行本外币各项贷款517680万元，与本地企业需求相比，仍有一定的缺口。东宁与其它对俄口岸县市相比，金融规模也相对较小。

　　四、下一步发展建议

（一）改善东宁金融环境。加强金融知识的宣传力度，加快信用体系建设，推进信用评级系统和个人征信系统的建设，逐步构建区域性的征信平台，实现区域信息共享，使金融信息交流得以更加顺畅，改善东宁整体的金融信用环境。同时，制订切实可行的相关金融人才引进策略，大力引进培育扎根东宁的金融人才，为东宁打造一支优秀的金融理论和金融业务的领导干部队伍，组件具有国际视野的高级金融研究人才队伍以及具有实践经验的高素质金融管理人才队伍，形成可持续的人才建设梯队。

　 （二） 建立有效的风险防范体系。在大力推动东宁金融业发展的同时，也应切实注意防范金融业发展中的相关风险。首先，建立政府与金融部门之间的沟通协调机制以及应急处置机制，强化经济金融研究能力，定期对东宁金融发展中的稳定情况、风险情况进行分析，构建东宁的金融风险识别和监测评估体系的建设。其次，成立金融专项应急指挥机构，针对金融风险协调处置。再次，应加大对金融违法犯罪活动的防范打击力度，加强对金融机构风险管理和内控制度建设的监督检查力度，强化内部风险防控意识。最后，应加大对非法金融活动的整治力度，强化对非法集资和非法证券经营活动的防控和打击。全面规范不合理的民间金融活动，强化对民间金融组织活动的监测分析，做好民间金融的预警工作。

  (三)采取多种措施，缓解小企业融资难问题。各金融机构要进一步开发创新金融产品，完善金融产品服务体系，积极研制、开发和推广服务小企业融资的金融新产品。另一方面也要加强担保机构建设,降低担保收费。建议政府出台相应政策，扩大担保公司的担保范围，采取更灵活的资产残值、股权、核心股东等个人资产抵押等反担保方式，积极开展存货、仓单、应收账款、知识产权、商铺使用权等质押贷款业务，进一步扩大中小企业抵押担保物范围，适当放宽担保范畴，便于小微企业融资。充分发挥社会保险管理功能，可以运用支持小微企业对外特别是服务于外贸的融资，发展国内信用保险，通过发挥无抵押和无担保的小额信贷信用保险，加大对小微企业融资的保险支持。

（四）推进新型融资平台建设。探索将林权、水利、探矿权、采砂权、河流滩涂、土地房产、路桥公园绿地等基础设施、开发区基础设施和厂房、文教卫生基础设施等资产资源及供热、自来水等收费权，进行整合评估，统一进入政府融资平台盘子，壮大政府的城投公司、国土局的土储中心、园区的基础设施投资公司等资产规模。政府投资项目以政府融资平台为主体签订合作协议，将政府掌控的所有能体现现金流、有经营性收入的企业项目全部纳入融资平台，如自来水收入、污水处理收入、土地出让收入、基础设施投入、上级专项资金投入，合并财务报表，充实现金流量，覆盖贷款风险，做成公司类平台。要建立“借、用、管、还”机制，确保政府融资有序、健康持续发展。

（五）组建金融超市。政府出资引导，鼓励华宇公司等实力企业投资参股，筹建东宁市金融超市。金融超市内吸纳包括银行、证券、保险和担保、小贷、典当等在内的金融机构，以及会计师事务所、律师事务所等中介机构入驻，为企业特别是中小微企业和群众提供一个“一站式”、“综合性”的金融服务。“ 金融超市”为贷款企业提供‘增信’服务，对达不到贷款资质要求的企业，对其进行股权投资，使其满足贷款要求。“金融超市”内含“民间借贷”服务，借款方和筹款方可以直接对接，给民间资金开通安全可靠的投资渠道。